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Comment peut-on faire pour une accession à la propriété ?

comment peut-on acceder a la propriete en 2013

Accéder à la propriété en 2015 ressemble beaucoup à un parcours du combattant si on ne dispose pas d’un apport personnel.

La plupart des banques de réseau exigent au minimum que vous financiez les frais annexes par vos propres deniers, c’est-à-dire les frais de notaire et de garantie.

Toutefois, les ménages à revenus modestes peuvent compter sur certaines aides pour accéder à la propriété à des conditions intéressantes.

Panorama des prêts bonifiés et nos conseils pour devenir propriétaire de votre logement sans aucun apport

Les prêts aidés 2015

Les aides à l’accession des pouvoirs publics permettent d’obtenir des prêts à un taux préférentiel sous réserve de satisfaire à certaines conditions. Outre les aides distribués par l’Etat, sachez que de nombreuses mairies et départements apportent une aide financière aux candidats à une primo accession.

Les aides de l’Etat

aides de la mairie pour l'accession a la proprieteLe PTZ

Vous ne pouvez bénéficiez du prêt à taux zéro qu’à la seule condition d’acheter votre résidence principale :

  • Dans le neuf (appartement en VEFA ou construction d’une maison individuelle).
  • Dans le parc locatif social (HLM).
  • Dans l’ancien, à condition que le logement fasse l’objet d’une remise à neuf.

Vous devez en outre respecter un certain nombre de conditions :

Il est à noter que les deux tranches les plus basses bénéficient d’un différé total de remboursement.

Le PAS

Le seul avantage du prêt PAS est de vous permettre d’accéder à la propriété tout en continuant à bénéficier de l’APL si vos revenus ne dépassent pas le plafond de ressources fixé par la CAF.

Dans le plan de financement, le PAS prend la place du prêt principal. Il est complémentaire à tous les prêts aidés de l’Etat et des collectivités locales.

Bon à savoir : les frais de dossier sont plafonnés à 500 €.

Les aides des collectivités locales

De nombreuses mairies ainsi que plusieurs départements font un effort financier pour permettre aux ménages à revenus modestes en primo accession de bénéficier d’une aide financière qui peut prendre soit la forme d’un prêt bonifié soit d’une subvention.

Renseignez-vous auprès de votre mairie ou de votre département.

les aides 2013 pour  l'accession a la propriete

Trouver une banque qui finance à 110 % 

Tous les prêts bonifiés sont considérés comme faisant parti de l’apport personnel. Ainsi, si vous achetez un logement de 180 000 € et que vous bénéficiez d’un prêt à taux zéro de 20 000 €, la banque considérera que votre taux d’apport est de :

(20 000 * 100) / 180 000 = 11 %

Sachez toutefois que le PTZ ne peut pas servir à financer les frais de notaire. Son utilisation est destinée exclusivement au financement du logement. Si vous n’avez aucun capital disponible, le plan de financement doit alors s’établir comme suit :

Investissement Financement
 Prix d’acquisition 180 000 € Prêt principal 175 640 €
 Frais de notaire   13 140 € PTZ  20 000 €
 Frais de garantie    2 000 €
 Frais de dossier       500 €
 Prix total d’acquisition  195 640 €  Total financement  195 640 €

Les frais annexes s’élèvent au total à 15 640 €. Ils seront financés à l’aide du PAS. L’acquisition sera quant à elle financée avec les 160 000 € restant du PAS et les 20 000 € du PTZ.

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